LoL投注网站 2025年最佳英雄联盟投注网站金融安防 基层网点安全管理面临的问题与挑战

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　　部分银行安全保卫人员老龄化严重，业务处理方式单一，学习能力逐渐丧失，在对更为高端化的犯罪技术的防范中，无法发挥应有的作用。部分员工过于依赖长期的工作经验，对日常工作疏于检查、应付了事，让安全风险逐渐扩大。加之近年来发生的针对银行的盗抢暴力犯罪案件相对较少，银行安全管理部门一定程度上成为业务部门中学历不高、年龄偏大、不能有效胜任现岗位工作人员的转岗地，偶尔有个别优秀人员也会被上级行或其他业务部门吸纳，导致基层安全管理队伍持续呈现老化、弱化现象，基层网点安全管理人员综合素质不高的状况未能得到有效改善。

　　3.外部防范对象日益复杂。随着电子化信息化技术不断更迭，威胁基层网点内部安全的力量不断壮大。犯罪分子的知识体系趋于专业化、针对化，手中的犯罪工具多样化、熟练化，金融犯罪表现为更加技术含量以及更加隐蔽的手段，对基层网点安全保护工作思路的时效性及成本规划提出了更高要求。同时，社会的信用体系基础较为薄弱，现虽已建立了庞大的信用记录库，但征信系统依然未能覆盖到方方面面。基层网点在实施尽职调查、风险监测的过程中，难以完全掌握客户的不良信息，导致风险账户等安全事件时有发生。

　　4.安全防范手段滞后。随着金融科技发展，线下支付已经大幅度减少，通过微信、支付宝，以及手机银行、网上银行等开展线上支付已经成为主流，侵财类犯罪也逐渐由线下向线上发展，金融业关联的犯罪类型和犯罪手段等都发生了较大变化，如利用被害人使用线上支付设备疏忽窃取钱财、通过入侵破坏被害人系统转移资金、编造各种故事实施电信网络诈骗等已成为当前犯罪主流，但基层网点开展安全防范的主要手段依然是以传统的技防、物防、人防的强化提升为主，没有随着金融科技的发展而同步转型。

　　2. “线上犯罪”直线上升。据公安部门数据显示，我国电信诈骗案件每年以20%~30%的速度快速增长，2022年全国公安机关共立电信诈骗案件59万起，同比上升32.5%，共造成经济损失222亿元。2023年至今，全国共发生被骗千万元以上的电信诈骗案件90起，百万元以上的案件2085起。另具媒体数据显示，43.2%的手机用户表示曾经历过电信诈骗。其中受骗金额在500元以下用户居多，比例为40.7%，受骗金额为500~2000元的用户高达比例为25.1%，受骗金额达2000元以上的用户占34.2%。近年来电信诈骗猖獗，“线上犯罪”数量直线上升，作案手段不断更新，令基层网点员工防不胜防。

　　3.反诈工作挑战巨大。在过去，基层网点的反欺诈工作主要是针对一些常见的欺诈手段和模式进行预防和打击，如钓鱼邮件、假冒网站、虚假交易等。随着人工智能技术的发展，诈骗分子开始利用这些技术开展欺诈活动，以往的诈骗活动中，诈骗分子多为手动拨打受害人的电话以实施诈骗活动，人工智能技术的引入使得诈骗分子的诈骗效率大大提升。以前诈骗分子多冒充公安、检察、法院或者政府人员，利用受害人的恐慌心理对其进行诈骗。现在，诈骗分子可以利用人工智能模型生成虚假的语言和视频信息、模拟真实的人物进行诈骗，这种几乎以假乱真的语言和视频会使得客户难以辨别，从而使得欺诈活动更加难以防范。

　　1.安全生产文化显现。一是通过开展形式多样的宣传教育活动，不断提高员工对安全生产重要性和必要性的认识。要加强内控合规文化宣传教育工作力度，引导员工树立正确的人生观、价值观和世界观。二是加大对基层网点员工尤其是新入行人员的安全生产教育培训力度，提高员工对制度执行的自觉性和主动性。三是加强对安全生产制度执行情况、业务开展情况和财务收支情况等方面的审计监督。通过定期或不定期开展专项或全面检查，进一步加大对重点业务、重点环节和重要岗位的监督力度，及时发现、纠正经营活动中存在的问题和风险隐患，完善规章制度、加强制度建设、强化内部管理。

　　2.技防作用日渐突出。一是网点安全管理工作与科技紧密融合，科技安防、智慧安防应运而生，技术防范成为最重要的防范手段，基层网点安全管理技防水平实现跨越式发展。视频监控、入侵报警、门禁管理、拾音对讲等系统在银行业的应用日臻完善，在数字化、网络化、大数据、云计算、人工智能、物联网等技术的强力助推下，安防技术日新月异、突飞猛进。二是加快推进人工智能技术在内控合规管理中的应用研究、试点示范和推广应用等工作，实现技术创新与风险防控“双轮驱动”。探索运用大数据分析等新技术手段加强对内部管理信息系统运行情况的监测分析，通过加强对业务操作流程和内控合规制度执行情况的检查监督等措施，强化内部管理信息系统运行监管。三是注重安全防范能力提升。基层网点安全管理工作进入了新时代，工作任务从看门护院，发展到安全风险的全面防范，预防为主，打防结合；从被动防范、事后取证，发展到主动防范、事前防控、事中阻止。